فلوٹنگ سود کی شرح کا حساب کیسے لگائیں
پچھلے 10 دنوں میں ، فلوٹنگ سود کی شرحوں کے بارے میں بات چیت میں پورے انٹرنیٹ میں اضافہ ہوتا رہا ہے ، خاص طور پر رہن سود کی شرحوں میں ایڈجسٹمنٹ اور ایل پی آر میں تبدیلی (قرض کی قیمتوں کی شرح) جیسے موضوعات کے ذریعہ ان کا اضافہ ہوتا ہے۔ بہت سارے نیٹیزن فلوٹنگ سود کی شرحوں کے حساب کتاب کے طریقہ کار میں گہری دلچسپی بن چکے ہیں۔ اس مضمون کا آغاز تعریف ، حساب کتاب کے فارمولے ، عوامل کو متاثر کرنے والے عوامل اور فلوٹنگ سود کی شرحوں کی عملی اطلاق کے منظرناموں سے ہوگا ، اور ہر ایک کو فلوٹنگ سود کی شرحوں کے حساب کتاب کے طریقہ کار کو واضح طور پر سمجھنے میں مدد کے لئے ساختی اعداد و شمار کا استعمال کریں گے۔
1. سود کی سود کی شرح کیا ہے؟
فلوٹنگ سود کی شرحیں قرضوں کی سود کی شرحوں کا حوالہ دیتے ہیں جو مارکیٹ کے بینچ مارک سود کی شرحوں میں تبدیلی کے طور پر ایڈجسٹ ہوتے ہیں۔ مقررہ سود کی شرحوں سے مختلف ، معاہدے میں متفقہ مدت (جیسے ماہانہ ، سالانہ) کے مطابق تیرتے ہوئے سود کی شرحوں کو دوبارہ تیار کیا جائے گا۔ مشترکہ بینچ مارک سود کی شرحوں میں ایل پی آر ، لیبر (لندن انٹربینک پیش کردہ شرح) وغیرہ شامل ہیں ، چین میں ، ذاتی رہائشی قرض زیادہ تر ایل پی آر کو سود کی شرحوں کو تیرتے ہوئے معیار کے طور پر استعمال کرتے ہیں۔
| سود کی شرح کی قسم | خصوصیات | قابل اطلاق منظرنامے |
|---|---|---|
| فکسڈ سود کی شرح | سود کی شرح میں کوئی تبدیلی نہیں ہے اور ادائیگی کی رقم طے شدہ ہے | قلیل مدتی قرضوں اور مارکیٹ سود کی شرح میں بہت اتار چڑھاؤ آتا ہے |
| فلوٹنگ ریٹ | سود کی شرح بنیادی سود کی شرح اور ادائیگی کی رقم میں تبدیلی کے ساتھ ایڈجسٹ ہوتی ہے | طویل مدتی قرضے (جیسے رہن) ، مارکیٹ سود کی شرحوں میں کمی کے ادوار |
2. فلوٹنگ سود کی شرح کا حساب کتاب فارمولا
فلوٹنگ سود کی شرحوں کا حساب عام طور پر مندرجہ ذیل فارمولے پر مبنی ہوتا ہے:
| اجزاء | تفصیل | مثال |
|---|---|---|
| بیس ریٹ (جیسے ایل پی آر) | مرکزی بینکوں یا مارکیٹ کی قیمتوں کا تعین کرنے والی ایجنسیوں کے ذریعہ باقاعدگی سے شائع ہوا | موجودہ ایل پی آر 5 سال سے زیادہ ہے۔ |
| پوائنٹس شامل کریں (بی پی) | کسٹمر کی قابلیت (1BP = 0.01 ٪) کی بنیاد پر بینک کے ذریعہ طے شدہ مقررہ قیمت (1BP = 0.01 ٪) | +50bp (یعنی 0.5 ٪) |
| اصل عملدرآمد سود کی شرح | بیس ریٹ + پوائنٹس | 4.2 ٪+0.5 ٪ = 4.7 ٪ |
3. 2023 میں ایل پی آر کا تازہ ترین ڈیٹا (پچھلے 10 دنوں میں جاری کیا گیا)
| اصطلاح | ایل پی آر سود کی شرح | ایڈجسٹمنٹ کی حد | مؤثر تاریخ |
|---|---|---|---|
| 1 سال کی مدت | 3.55 ٪ | پچھلے مہینے کی طرح | 20 اکتوبر ، 2023 |
| 5 سال سے زیادہ | 4.20 ٪ | نیچے 10bp | 20 اکتوبر ، 2023 |
4. فلوٹنگ سود کی شرحوں کا ایڈجسٹمنٹ سائیکل
مرکزی بینک کے ضوابط اور بینک معاہدوں کے مطابق ، سود کی شرحوں کو ایڈجسٹ کرنے کے دو اہم طریقے ہیں۔
| ایڈجسٹمنٹ کی قسم | تفصیل | خصوصیات |
|---|---|---|
| اگلے سال ایڈجسٹمنٹ | ہر سال یکم جنوری کو تازہ ترین ایل پی آر کی بنیاد پر دوبارہ تیار کیا گیا | سود کی شرح میں تبدیلی مارکیٹ میں پیچھے رہ جاتی ہے |
| ماہانہ/سہ ماہی کو ایڈجسٹ کریں | معاہدے کی مدت کے مطابق ایل پی آر کی تبدیلیوں پر عمل کریں | زیادہ بروقت مارکیٹ کی تبدیلیوں کی عکاسی کریں |
5. اصل معاملہ: رہن قرضوں کے لئے تیرتے ہوئے سود کی شرحوں کا حساب کتاب
فرض کریں کہ مسٹر ژانگ اکتوبر 2023 میں 30 سال کی مدت کے ساتھ 10 لاکھ یوآن رہن کے لئے درخواست دیتے ہیں ، اور بینک کے ذریعہ شامل پوائنٹس کی تعداد +80bp ہے:
| حساب کتاب آئٹم | عددی قدر | ریمارکس |
|---|---|---|
| موجودہ 5 سالہ ایل پی آر | 4.20 ٪ | اکتوبر 2023 میں جاری کیا گیا |
| معاہدہ کے علاوہ پوائنٹس | +0.80 ٪ | طے شدہ |
| اصل پہلے سال کی سود کی شرح | 5.00 ٪ | 4.2 ٪+0.8 ٪ |
| ماہانہ ادائیگی (مساوی پرنسپل اور سود) | 5،368 یوآن | 5 ٪ سود کی شرح پر مبنی حساب کتاب |
6. سود کی شرحوں کے تین بڑے متاثر کن عوامل
1.مانیٹری پالیسی واقفیت: مرکزی بینک ایم ایل ایف سود کی شرح کو ایڈجسٹ کرکے ایل پی آر کوٹیشن کو متاثر کرتا ہے۔
2.مارکیٹ کیپٹل سپلائی اور طلب: جب انٹر بینک مارکیٹ میں لیکویڈیٹی سخت ہوتی ہے تو سود کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے۔
3.ذاتی کریڈٹ کی حیثیت: کریڈٹ اسکور جتنا زیادہ ہوگا ، عام طور پر بینک پوائنٹس کم ہوجاتے ہیں۔
7. فلوٹنگ سود کی شرح بمقابلہ مقررہ سود کی شرح کے انتخاب کے بارے میں تجاویز
| طول و عرض کا موازنہ کریں | فلوٹنگ ریٹ | فکسڈ سود کی شرح |
|---|---|---|
| سود کی شرح کا خطرہ | سود کی بڑھتی ہوئی شرحوں کا خطرہ برداشت کریں | سود کی شرح میں لاک جو مارکیٹ سے متاثر نہیں ہوتا ہے |
| لاگت کا فائدہ | جب سود کی شرح میں کمی واقع ہو تو فائدہ اٹھائیں | جب سود کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے تو فائدہ |
| قابل اطلاق لوگ | متوقع مستقبل کے ایل پی آر میں کمی/قلیل مدتی ادائیگی | استحکام/طویل مدتی قرض کا تعاقب کریں |
نتیجہ
یہ سمجھنا کہ سود کی شرحوں کا حساب کس طرح لیا جاتا ہے اس سے ہمیں قرضوں کے لئے درخواست دیتے وقت مزید باخبر انتخاب کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔ ایل پی آر کی حالیہ کمی نے بہت سے رہن کے قرض دہندگان کو سود کی شرح کی دوبارہ اشاعت کے معاملے پر توجہ دی ہے۔ مرکزی بینک کے ذریعہ جاری کردہ ایل پی آر کے اعداد و شمار کو باقاعدگی سے چیک کرنے اور قرض دینے والے بینک کے ساتھ سود کی شرح ایڈجسٹمنٹ کے مخصوص قواعد کی تصدیق کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔ معاشی چکر کے بڑھتے ہوئے اتار چڑھاو کے تناظر میں ، تیرتے ہوئے سود کی شرحوں کے لچکدار استعمال سے آپ کو کافی سرمائے کے اخراجات بچ سکتے ہیں۔
تفصیلات چیک کریں
تفصیلات چیک کریں
ur
